Theo số liệu mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước, đến ngày 30-9, tín dụng tăng 9%, cao hơn so với cùng kỳ năm 2023. Trong quý III-2024, tăng trưởng tín dụng ngân hàng có tín hiệu hồi phục rõ nét, phản ánh nhu cầu tín dụng của nền kinh tế đã có sự cải thiện.
Các chuyên gia dự báo, tín dụng sẽ tăng mạnh vào những tháng cuối năm; vì vậy, mục tiêu tăng trưởng 15% trong năm 2024 là hoàn toàn khả thi.
Khách hàng giao dịch tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Ảnh: Quang Thái
Sức hấp thụ vốn dần cải thiện
Số liệu mới nhất của Tổng cục Thống kê cho thấy, tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế đến cuối tháng 9-2024 đạt 8,53%, trong khi cùng kỳ năm 2023 đạt khoảng 6,24%.
Còn theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, đến ngày 30-9, tín dụng ngân hàng tăng 9%. Mức tăng tín dụng này cho thấy sự cải thiện đáng kể của cầu tín dụng và sức hấp thụ vốn của nền kinh tế, khi hết ngày 30-6, tăng trưởng tín dụng mới đạt 6% so với cuối năm 2023. Đáng chú ý, tính đến cuối tháng 5-2024, tăng trưởng tín dụng mới chỉ đạt 2,4%. Như vậy, trong tháng 6-2024, tín dụng đã tăng 3,6%.
Theo các chuyên gia, chính sách hỗ trợ phục hồi sản xuất, kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của Chính phủ đã phát huy hiệu quả. Bên cạnh đó, kinh tế thế giới có dấu hiệu khởi sắc, đơn hàng của doanh nghiệp nhiều hơn, vì vậy nhu cầu vốn mở rộng sản xuất, kinh doanh tăng lên. Mặt khác, cuối năm cũng là thời điểm doanh nghiệp dồn sức chuẩn bị hàng hóa cung ứng cho thị trường dịp Tết, đồng thời hoàn tất các đơn hàng xuất khẩu nên nhu cầu vốn lớn hơn.
Từ góc độ quản lý, nhiều ý kiến cho rằng, lạm phát được kiểm soát ổn định, khả năng đạt được mục tiêu của năm 2024. Đồng thời, VND mất giá khoảng 1,66% - là mức phù hợp và cũng tạo điều kiện ổn định thị trường tiền tệ và ngoại hối, giữ ổn định mặt bằng lãi suất, giúp doanh nghiệp tiếp cận tín dụng. Lãi suất cho vay bình quân bằng VND của ngân hàng thương mại, gồm khoản vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 6,8-9,2%/năm, giảm khoảng 0,5% so với cuối năm 2023. Lãi suất cho vay ngắn hạn bình quân bằng VND đối với lĩnh vực ưu tiên khoảng 3,7%/năm, thấp hơn mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (4%/năm).
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng cho biết, thời gian gần đây, tình hình lạm phát trên thế giới đang giảm dần về mức mục tiêu, các ngân hàng trung ương trên thế giới bắt đầu có xu hướng nới lỏng chính sách tiền tệ, đặc biệt Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã giảm lãi suất 0,5% sau rất nhiều tháng cân nhắc, thận trọng. Chỉ số USD mặc dù vẫn tăng so với đầu năm 2024, song áp lực đã dịu bớt, tạo thuận lợi thúc đẩy tăng trưởng xuất khẩu. Đây là một động lực quan trọng cho nền kinh tế.
Tư vấn lãi suất cho khách hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Ảnh: Nguyễn Quang
Khơi thông dòng vốn tín dụng
Trong giai đoạn cuối năm 2024, nhiều chính sách đáng chú ý có thể tác động đến tín dụng. Đó là Ngân hàng Nhà nước tiếp tục chính sách cơ cấu nợ, giữ nguyên nhóm nợ; nâng gói tín dụng hỗ trợ lĩnh vực thủy sản và lâm sản từ 30.000 tỷ đồng lên 60.000 tỷ đồng.
Trong khi đó, các tổ chức tín dụng đăng ký thêm những gói tín dụng mới để cho vay mới và giảm lãi suất. Đáng chú ý, đã có 32/40 ngân hàng đăng ký gói tín dụng mới, với tổng số tiền lên tới 405.000 tỷ đồng, lãi suất giảm 0,5-2%/năm để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân bị ảnh hưởng bởi cơn bão số 3.
Chẳng hạn, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giảm lãi suất cho vay 0,5-2%/năm giai đoạn từ nay đến hết ngày 31-12-2024 đối với tất cả các khách hàng bị thiệt hại nặng nề do bão số 3 mà không phải chờ làm đơn đề nghị. Tổng dư nợ hỗ trợ khoảng 160.000 tỷ đồng.
Còn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) giảm 0,5-2%/năm lãi suất cho vay và miễn giảm 100% lãi quá hạn, lãi chậm trả trong thời gian từ ngày 6-9 đến 31-12-2024 cho khách hàng hiện hữu. Đối với khoản vay mới phát sinh, Agribank giảm 0,5%/năm lãi suất cho vay theo từng đối tượng, lĩnh vực.
Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) giảm lãi suất tối đa lên đến 2%/năm tùy theo mức độ thiệt hại và kỳ hạn vay vốn của các khách hàng. Tổng quy mô dư nợ áp dụng giảm lãi suất là 100.000 tỷ đồng, trong đó 60.000 tỷ đồng dành cho các khoản vay mới.
Tương tự, Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) dành gói hỗ trợ quy mô đến 100.000 tỷ đồng để cho vay ưu đãi lãi suất với mức giảm lên đến 2%/năm...
Thực tế cho thấy, để hấp thụ được dòng vốn một cách kịp thời và hiệu quả, còn cần thêm một số giải pháp nữa không chỉ từ ngành Ngân hàng mà cả các chủ thể liên quan. Trong đó, một trong những giải pháp cũng rất quan trọng là kích cầu cho nền kinh tế, giúp doanh nghiệp có thể mở rộng sản xuất, kinh doanh, giải phóng hàng tồn kho, người dân cũng tiêu dùng nhiều hơn, qua đó có thể giúp cho kinh tế tăng trưởng.
Dự báo về tăng trưởng tín dụng thời gian tới, các chuyên gia cho rằng, Ngân hàng Nhà nước đã nới lỏng chính sách tiền tệ sớm hơn, lãi suất đã ở mức thấp nên khả năng từ nay đến cuối năm 2024, chính sách tiền tệ sẽ ổn định. Trong khi đó, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các ngân hàng thương mại đánh giá, tăng cường bảo lãnh tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó khơi thông dòng vốn tín dụng. Cân bằng với lạm phát, tỷ giá và mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, nhiều khả năng tín dụng ngân hàng sẽ có sự bứt phá mạnh, tăng trưởng đạt mục tiêu 14-15%...
Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu:
Không nên kỳ vọng lãi suất cho vay còn giảm sâu
Hiện nay, lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước tương đối thấp, ở mức 3-4,5% so với lạm phát mục tiêu là 4-4,5%. Chênh lệch lãi suất thực giữa lãi suất điều hành và lạm phát là tương đối hẹp. Do đó, dư địa để tiếp tục nới lỏng chính sách tiền tệ là không nhiều. Điều hành chính sách tiền tệ hiện nay phù hợp với bối cảnh kinh tế vĩ mô, lạm phát và sức chịu đựng của các tổ chức tín dụng.
Trên cơ sở cân bằng giữa các yếu tố phục hồi kinh tế, áp lực lạm phát vừa phải và tiền đồng yếu đi so với USD, diễn biến chung cho thấy các ngân hàng sẽ tiếp tục giữ mặt bằng lãi suất cho vay ổn định ở mức thấp để ưu tiên cho mục tiêu tăng trưởng tín dụng. Doanh nghiệp và người đi vay nói chung không nên kỳ vọng lãi suất cho vay giảm sâu hơn nữa do tỷ lệ nợ xấu vẫn đang có xu hướng gia tăng đáng kể trong thời gian gần đây, làm tăng thêm chi phí trích lập dự phòng của các ngân hàng.
Với việc nền kinh tế tiếp tục phục hồi tích cực trong quý II và 9 tháng năm 2024, tăng trưởng tín dụng năm 2024 sẽ về đích.
Phó Chủ tịch Thường trực Hội đồng quản trị LPBank Hồ Nam Tiến:
Giảm lãi suất cho vay 2%/năm
Từ nay đến hết ngày 31-12-2024, Ngân hàng thương mại cổ phần Lộc Phát (LPBank) triển khai chương trình giảm lãi suất cho vay lên đến 2%/năm và cơ cấu lại các khoản nợ hiện hữu cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão số 3. Đồng thời, ngân hàng cũng cung cấp các gói vay mới với lãi suất ưu đãi từ 6%/năm. Cụ thể, hơn 63.200 khách hàng dự kiến sẽ được áp dụng giảm lãi suất, với tổng dư nợ 29.700 tỷ đồng.
Mức giảm lãi suất cho vay đối với khoản vay trung, dài hạn với mục đích tiêu dùng, ổn định đời sống tối đa lên đến 2%/năm so với lãi suất cho vay hiện hành. Mức giảm lãi suất cho vay đối với khoản vay ngắn hạn phục hồi sản xuất, kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân tối đa là 1%/năm so với lãi suất cho vay hiện hành. Mức giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp để phục hồi kinh doanh tối đa là 2%/năm so với lãi suất cho vay hiện hành. Đối với khách hàng vay mới là cá nhân, doanh số giải ngân áp dụng lãi suất ưu đãi lên đến 5.000 tỷ đồng. Với khách hàng doanh nghiệp, doanh số giải ngân là 3.000 tỷ đồng.
Tổng Giám đốc Ngân hàng SHB Ngô Thu Hà:
Chủ động rà soát khách hàng gặp khó khăn
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) đã triển khai nhiều chương trình để hỗ trợ khách hàng vay vốn. Trong đó, liên quan đến miễn giảm lãi, ngân hàng giảm bình quân 50% lãi phải trả của khách hàng hiện hữu bị thiệt hại bởi cơn bão số 3 vừa qua, thời gian áp dụng từ ngày 1-9 đến hết năm 2024. Ngoài ra, trường hợp đặc biệt khó khăn, ngân hàng có thể giảm tới 100% lãi suất trong 4 tháng cuối năm 2024. Ngân hàng cũng sẽ chủ động rà soát và thông báo cho khách hàng về mức giảm lãi suất cho vay.
Bên cạnh đó, ngân hàng triển khai gói sản phẩm cho vay mới giúp phục hồi, phát triển sản xuất, kinh doanh với hạn mức 2.000 tỷ đồng, mức lãi suất cho vay ngắn hạn là 4,5%/năm; đồng thời, tiếp tục rà soát, đánh giá thiệt hại của khách hàng để đưa thêm các chương trình cụ thể hơn cho từng ngành, từng lĩnh vực bị ảnh hưởng cần thời gian hỗ trợ dài hơn. Khách hàng được cơ cấu nợ, kéo giãn thời gian trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ theo quy định hiện hành.
Linh Hà
Hà Linh /Hànộimới